С 19.05.2017 г. начали действовать изменения, внесенные в правительственное постановление, регулирующее выделение бюджетных субсидий банкам. Цель этих субсидий — компенсация банкам выпадающих доходов по автокредитам, предоставленных банками физлицам за период с 2015 по 2017 гг.
Если кратко охарактеризовать содержание изменений, то это продление программы кредитования на льготной основе на текущий 2017 год. Иными словами у автолюбителей в 2017 году есть возможность купить машину в кредит по льготной (ощутимо низкой) ставке.

Объём субсидированных кредитов на покупку машин

Финансирование на субсидированные автокредиты выделенное Правительством в текущем 2017 году, составляет 10 миллиардов рублей. С учётом средней суммы автокредита общее количество машин, которые автолюбители смогут приобрести в кредит по льготной сниженной ставке, не превысит 350 тысяч единиц. Несмотря на то, что это достаточно большой объём автомобилей, он ограничен, и как только финансирование будет выбрано, государственное субсидирование в 2017 году закончится, и новые льготные кредиты выдаваться не будут. Именно поэтому эксперты рекомендуют тем, кто рассчитывает на льготный заём не затягивать с приобретением машины.

Верхний порог ставки по льготному кредиту

Отличительная особенность программы субсидированного кредитования 2017 года от предыдущих кампаний - ограничение верхнего порога ставки на уровне 18%. То есть, банки обязаны для участия в госпрограмме снизить ставку до 18% даже в том случае она была до этого участия выше. Важно отметить, что здесь речь идёт о полной ставке без учёта субсидии. Размер льготной (субсидированной) ставки меньше.

Скидка по ставке в 2017 г.

В предыдущие годы снижение ставки был зафиксировано на законодательном уровне: две трети ключевой ставки Центробанка. Так если ключевая ставка составляла 10% снижение ставки субсидированного кредита равнялось 6,67 процентных пункта.
Изменения в правительственное постановление ограничивают лишь верхний порог скидки, который равен 6,7 %. То есть скидку, теперь определяет банк и он вправе установить её меньше верхнего порога. На деле банку уменьшать размер скидки резона нет, её размер всё равно оплачивает в итоге государство.

Верхний порог стоимости машины, покупаемой по программе

Автомобили подпадающие под программу льготного кредитования не должны стоить дороже 1 млн 450 тыс. рублей. Сообщество дилеров просило установить эту планку на отметке 1,8 млн. руб. Снижение Правительством порога максимальной цены по сравнению с этой цифрой свидетельствует, по мнению экспертов, о желании Правительства вынудить зарубежных автопроизводителей сдерживать рост цен на свою продукцию. Усреднённая оценка стоимости автомобилей иностранных производителей составляет 1,55 млн. руб., что существенно (почти втрое) выше аналогичного показателя продукции российских автопроизводителей 0,58 млн.руб. Таким образом, средняя стоимость иномарки сейчас не укладывается в границы, определённые Правительством и рынок этих машин будет вынужден сдерживать рост цен для сохранения объёмов продаж.
Здесь важно подчеркнуть, что программа распространяется только на автомобили 2016 или 2017 годов выпуска и приобрести машины с более ранними годами выпуска по программе нельзя.

Снятие требования обязательной предоплаты

В программах предыдущих лет было обязательным условие внесения покупателем первоначального взноса за автомобиль составляющего не менее 20 % его цены. В текущем 2017 году этого нормы нет: банки могут предоставлять кредит на льготной основе без платежей, составляющих первоначальный взнос. Теперь решение об этом целиком отдано на усмотрение банков, которые могут, как требовать первоначальный взнос, так и не требовать его.

Планы Министерства промышленности и торговли предусматривают суммарный объём поддержки автопроизводителей в 2017 году на уровне 62,3 миллиарда рублей. В переводе на объёмы продаж эта цифра составляет 750 тысяч автомобилей и должна, таким образом, обеспечить рост производства машин на уроне 7% по отношению к прошлому году. В свою очередь такой рост потянет за собой не только производство машин и автокомпонентов, но и рост производства смежных отраслей.
В то же время, проекты таких стимулирующих программ, как «Машина для многодетной семьи» или «Первый автомобиль» находятся на рассмотрении в Правительстве без движения.

По состоянию на 1 августа 2017 года, благодаря государственным программам льготного кредитования было реализовано 360 тысяч автомобилей, произведённых в России. Несмотря на это, Денис Мантуров, Министр промышленности и торговли, заявил о том, что до конца года эти показатели планируется увеличить до 670 тысяч. Он подчеркнул, что из 300 моделей, представленных на рынке, 77 можно приобрести на льготных условиях. В этот перечень входят: (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY); модели, собираемые на конвейере АВТО А и LADA Ижевск ( mi-do, Datsun on-do, ); все модели («Хантер», «Патриот», «Пикап»).

лидирует в программе

Учитывая, что модель, приобретаемая по льготным условиям должна быть исключительно в базовой комплектации, наибольшей популярностью у отечественных водителей-новичков пользуется Lada Granta, на которой можно 38 тысяч 900 рублей (цена без скидки – 389 тысяч 900 рублей), а семьи чаще всего делают выбор в пользу вместительных моделей Vesta и Largus. На первой можно сэкономить почти 53 тысячи рублей, приобретая её за 479 тысяч 900 рублей, а на второй – 54 тысяч 590 рублей (цена составляет 491 тысячу 300 рублей).

Если ваш выбор пал на , то вы можете увеличить выгоду, используя льготную программу, которую ВТБ банк предоставляет совместно с государством. Таким образом, цена модели в базовой комплектации, с учётом скидки 85 тысяч 800 рублей, составит всего 502 тысячи 200 рублей. За первое полугодие было реализовано уже более 14 тысяч моделей, что составляет около 1% от общего количества проданных в России автомобилей.

Список иномарок по программе

«Семейный автомобиль» даёт возможность семьям с двумя и более детьми значительно сэкономить на приобретении такого желанного автомобиля. Ниже вы сможете найти полный перечень иномарок с российскими корнями, уровень локализации которых позволяет им участвовать в программе.

• Niva; Citroen C4 sedan; , Mondeo, Ford Kuga, Ford EcoSport, Ford Fiesta; , Elantra, Hyundai i40, Hyundai Tucson, ; , Cee`d, KIA Cee`d SW, KIA Cerato, KIA Optima, KIA Picanto, KIA Soul, KIA Sportage; Mazda 6, Mazda CX-5; Mitsubishi Outlander; Almera, Nissan Terrano, и Nissan Sentra; 408; , Kaptur, Renault Sandero, Renault Sandero Stepway; SsangYong Actyon; Superb; Skoda Rapid, Skoda Octavia, Skoda Octavia Combi, Skoda Yeti; Camry и Toyota RAV4; Polo и Volkswagen Jetta;
• Модели китайских брендов, выпускаемых на заводе «Дервейс: Brilliance H230, Brilliance H530 V5; Chery Tiggo 5, Chery Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Geely Emgrand GT, Geely Emgrand X7, Boliger; Smily, Lifan Solano, Lifan X50, Lifan X60.

В список иномарок по госпрограмме попали Nissan Almera, Nissan Terrano, Nissan Sentra, Nissan Qashqai и Nissan X-Trail, если вы найдете салон, продающий их менее чем за 1 миллион 450 тысяч рублей. Более того, субсидируемые процентные ставки всё так же в силе. К примеру, для Nissan Sentra она может составлять от 0%, а для Nissan Almera и Terrano — от 5% на 3 года, для Nissan Qashqai, X-Trail — от 8%. Подобные условия доступны лишь в рамках программы Nissan Finance, которая называется «Простые числа». Максимальный срок кредита, в этом случае, составляет 36 месяцев. Благодаря подобным инициативам от японского производителя продажи их флагманской модели X-Trail выросли на 19% и достигли показателя в 10431 автомобиль. На втором месте – Qashqai с ростом в 7% (9 801). Бронзовую ветвь получает Almera с показателем в 7917 автомобилей, что эквивалентно росту на 11%.

ММС Рус, являющийся официальным дистрибьютором Mitsubishi в России, также запустил собственную льготную программу для клиентов МС Банк Рус, дочернего предприятия концерна. Саваии Нирихиро, председатель правления банка, подчеркнул, что Mitsubishi Outlander уже многие годы является бессменным бестселлером на рынке РФ, а благодаря специальному кредитному предложению, вы можете рассчитывать на ставку от 0%, при заключении кредитного договора на срок до трёх лет. За первые 6 месяцев 2017 уже было продано 7334 машины, что превосходит показатели за аналогичный период прошлого года на 36%.

Банк Рус заманивает клиентов возможностью приобрести автомобили Skoda со сниженным на 10% первоначальным взносом. Ставка на срок от года до трёх лет составит 8,7% годовых. Принимают участие все модели российского производства, стоимостью от 1 миллиона 450 тысяч рублей, среди которых можно выделить Octavia, Yeti и Rapid. Volkswagen решил не отставать, и клиентам марки уже стало доступно приобретение автомобилей по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Предоставляя полный пакет документов при заключении кредита сроком от года по трёх лет, вы можете рассчитывать на ставку в 8,7%, а при наличии всего двух документов она составит – 10,1%. Тем, кто приобретает Hyundai Solaris и Creta, государство выдаёт субсидию, которую можно использовать для погашения половины обязательного первоначального взноса, составляющего 20% от стоимости автомобиля. Фактически, государство предоставляет ту же скидку в 10%.

KIA предлагает обратить внимание на кроссовер Sorento, являющийся наиболее крупным и просторным из всех моделей, попавших под действие государственных программ Семейный автомобиль и Первый автомобиль. Вы можете получить дисконт на процентную ставку в 6,7%, а также не делать первого взноса. Однако стоит учитывать, что предложение работает лишь в банках-партнёрах KIA Finance, а минимальная процентная ставка, без учёта скидки, должна составлять 12,7%. В список попали: модели семейства cee’d, кроссовер Soul и бизнес-седан Optima.

В 2017 году к примкнула еще одна – программа «Первый автомобиль». В связи с возникновением такой программы появляется множество вопросов, связанных с нюансами этой госпрограммы. Данная статья детально расскажет об условиях проекта: кто может участвовать, какую выгоду можно получить и какие условия требуются для участия. Кроме этого будут даны ответы на распространенные вопросы и спорные ситуации.

Государственная программа «Первый автомобиль» нацелена на помощь в приобретении первого автомобиля людям, ранее не имевшим собственную машину . Согласно условиям госпрограммы будет предоставляться скидка на приобретение первого автомобиля в размере 10% от его стоимости.

«Первый автомобиль» поможет молодым людям, не имевшим возможности приобрести его ранее, осуществить свою мечту. Целью программы также является улучшение состояния отечественного автомобилестроения и реализации авто российского производства. Еще одна преследуемая цель: приобретение молодым поколением новых отечественных автомобилей, а не бывших в употреблении иномарок.

Цена вопроса

Как упоминалось выше, при покупке машины в кредит будет предоставляться скидка 10% от ее стоимости. Условия программы «Первый автомобиль 2017» ограничивают максимальную сумму покупки – до 1 450 000 рублей .

Приведем пример. Покупка первого автомобиля, стоимостью 1 000 000 рублей позволит получить скидку в размере 100 000 р. Эта сумма будет включена в начальный взнос по кредиту. К примеру, если первый взнос по условиям кредитного договора составляет 25% или 250 000 рублей, то покупатель внесет 150 000, остальную сумму покроет госпрограмма.

Обратите внимание! Согласно действующему законодательству, такая льгота является доходом гражданина. Ввиду этого придется заплатить подоходный налог 13% (в приведенном примере — 13 000 рублей). «Чистая» сумма скидки в примере получится 87 000.

Условия и особенности программы

Об участниках

• Принять участие в государственной программе «Первый автомобиль» имеет право каждый гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет.
• Для участия обязательно наличие прав на управление автотранспортным средством.
• Гражданин, ранее имевший в собственности автомобили, не имеет возможности быть участником программы (согласно условиям).

В интернете бытует мнение, что участником не может стать человек старше 30 лет. Однако эта информация недостоверна – возрастных ограничений нет, кроме достижения совершеннолетия.

Что купить

Минпромторг предоставляет льготы, прежде всего, на автомобили отечественных производителей. Поэтому главным претендентом на покупки автомобилей становится компания АвтоВАЗ. Однако стоит заметить, что не только Ладу можно приобрести в рамках официальных условий.

Среди машин для покупки есть экземпляры иностранных производителей. Модели Nissan, Renault, Skoda, VolksWagen в различных комплектациях доступны для участия в программе. Критерием для автомобиля, прежде всего, является цена, но не менее важным является и год выпуска. Машина должна быть собрана в 2016 или 2017 году. Покупать можно только те автомобили, которые были собраны на территории РФ, не зависимо от производителя.

Среди самых дешевых претендентов на продажу можно отметить следующие:

• Lifan Smily – стоимость автомобиля составляет всего 370 000 рублей.
• LADA Granta, Priora, Kalina – стоят они 390, 400 и 440 тысяч рублей соответственно. Цена указана за минимальные комплектации машин.
• Ravon R2, аналогичный по стоимости Калине, также можно приобрести в рамках программы. Автомобиль оборудован автоматической коробкой передач!
• Ravon Nexia, имеющий минимальную цену в 450 000 рублей.
• Brilliance H230, стоимостью от 460 000 рублей, набирает популярность среди жителей страны.

Среди более дорогих моделей можно приобрести:

• Nissan X-Trail
• Mazda CX-5
• Ford Kuga
• VolksWagen Tiguan первого поколения. Последующие поколения Тигуана не попадают в допустимую ценовую категорию.

Всего в Минпромторге выделили 58 350 автомобилей для продажи в акции. Если указанное количество сделок будет совершено до завершения 2017 года, то программа будет закончена досрочно.

Где оформлять

На официальном сайте вы можете найти список городов и банков, где можно заключать сделки по автокредиту, сообщает Минпромторг. Субсидирование кредита на машину работает только в следующих населенных пунктах:

• Волгограде
• Казани
• Нижнем Новгороде
• Екатеринбурге
• Москве
• Новосибирске
• Ростове-на-Дону
• Самаре
• Омске
• Санкт-Петербурге
• Челябинске

Помните! Список городов и банков может обновляться, поэтому следите за новостями на сайте Минпромторга.

Желающим приобрести авто, для оформления автомобильного кредита необходимо обратиться в одно из отделений следующих банков:

Аксессуары для Вашего авто:

• «Сетелем Банк, является дочерним отделением Сбербанка. Автокредиты оформляются только через дочерний банк,
• «РН Банк»,
• «Плюс Банк»,
• АКБ «Энергобанк»,
• «Совкомбанк»,
• «БАНК УРАЛСИБ»,
• МС Банк РУС,
• «ВТБ24»,
• «Фольксваген Банк РУС»,
• «Русфинанс банк»,
• НКБ «РАДИОТЕХБАНК»,
• «ТатСоцБанк»,
• «САРОВБИЗНЕСБАНК»,
• «ПСА БАНК Финанс Рус»,
• «Газбанк».

Необходимые документы

Для заключения договора с банком по госпрограмме, кандидаты должны будут иметь с собой в банке следующие документы:

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Водительское удостоверение
• Расписку, что приобретено именно первое авто. То есть документ о том, что ранее в собственности гражданина не было авто

Оговорка! Государственные условия мероприятия не оговаривают наказание за дачу ложных сведений банку (за это небольшой минус Минпромторгу!)

• Расписку о том, что гражданин обязуется больше не брать кредит на автомобиль до конца 2017 года. Такое делается для предотвращения повторного использования программы одним гражданином.

Заметим, что большее количество необходимых документов предоставляет более низкий процент по кредиту, будет «урезана» стоимость страхования — КАСКО или ОСАГО. Однако необходимо оплатить больший первоначальный платеж, а также снизится срок выплаты по кредиту.

Максимальный срок договора 3 года. Максимальная ставка по кредиту не должна превышать 18%. Процент первого взноса и срок выплаты оговаривается между заемщиком и банком.

Часто задаваемые вопросы

В. Имеет ли значение дата приобретения водительского удостоверения?

О. Нет, вы можете получить автокредит на следующий день после получения прав, или же, если права получены вами 30 лет назад, но у вас до сих пор не было автомобиля.

В. Если я не покупал автомобиль, а мне его подарили или достался в наследство, могу ли я стать участником программы?

О. К сожалению, нет. Купить авто по программе может лишь тот гражданин, на которого ранее не было зарегистрировано ни одного транспортного средства, независимо от того, было ли оно куплено лично или же подарено кем-либо.

В. Я постоянно езжу на автомобиле, но автомобиль оформлен на мою жену \маму \тещу. Могу ли я стать участником госпрограммы?

О. Да, вы можете купить машину по программе Первый автомобиль.

В. Могу ли я одновременно воспользоваться бонусами программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»?

О. Нет, допускается принять участие лишь в одной из указанных программ. Для программы «Семейный автомобиль» необходимо иметь в паспорте подтверждение наличия двух или более детей.

В. Официальный сайт сообщает, что города нет в списке. Может ли его житель стать участником?

О. Купля-продажа автомобиля в рамках программы для вас возможна! Для этого вам необходимо со всеми необходимыми документами обратиться в офис банка в любом городе из официального списка.

В. Возможно приобрести автомобиль со скидкой за наличный расчет, без оформления кредита?

О. Нет. В условиях сказано: скидка предоставляется только при кредитовании. Однако вы можете оговорить сумму первого платежа (например, 90%) и возможность досрочного погашений кредитной задолженности непосредственно в отделении банка.

Итоги

Покупать свои первые машины теперь гораздо выгоднее с программой «Первый автомобиль 2017» и если вы соответствуете условиям, и ваши возможности позволят вам своевременно совершать платежи по кредиту, то обязательно воспользуйтесь шансом быть среди тех, кто купят свой первый автомобиль со скидкой. Следите за обновлениями официального сайта Минпромторга и всегда будьте в курсе последних новостей.

Как приобрести свой первый автомобиль с помощью государственной программы 2017 года

Наш выбор:

Продан первый автомобиль Renault по программе «Семейный автомобиль — 2017»

Новый Рено Дастер: цены и комплектации 2016 – 2017 года

Рено Дастер теперь можно купить в интернет-магазине

Renault повысил цены на автомобили в России

Новый Рено Дастер 2017 года вырастет на 150 мм

Новый Renault Duster 2 уже в 2017 году: новые подробности