Здравствуйте! Сегодня поговорим про лизинг авто для физических лиц. До недавнего времени в России был возможен только . Законы изменили, и услуга стала доступна всем. В последнее время лизинг авто для физических лиц медленно, но верно приобретает популярность.

Выгодные предложения по лизингу автомобилей сейчас у Европлана с возможностью господдержки и выгодными условиями!

Автолизинг в России

Продажи автомобилей в в России, среди других способов сбыта транспорта, составляет меньше 3%. В большей степени этому мешает менталитет населения нашей страны. Автомобиль не будет являться собственностью – это и пугает граждан.

Специалисты говорят о том, что есть целый список факторов, тормозящих процесс развития лизинга автомобилей в стране. Это и несовершенство нормативно-правовой базы, и неопределенные ситуации в экономике, и отсутствие у частных лиц культуры взятия транспорта в аренду.

Но перспективы развития автолизинга расцениваются в положительном русле. Этот финансовый инструмент в скором времени может составить неплохую конкуренцию кредитам. Но при условии, если появится большое количество предложений от лизинговых компаний, именно для простых граждан.

Возможность приобрести машину в лизинг для физических лиц появилась в 2010 году. Именно тогда были внесены поправки в основной закон о лизинге, в связи с чем теперь машину в лизинг можно приобрести не только для коммерческих целей, но и для личного использования.

Автолизинг – что это такое

Приобретение автомобиля — серьезный шаг. Важно проанализировать любой способ: единовременная покупка, кредит или сравнительно новый инструмент – лизинг. В чем преимущества и недостатки последнего средства?

Покупка автомобиля в лизинг – это приобретение транспорта в долгосрочную аренду с возможностью в конце договора выкупить имущество или не делать этого.

В федеральном законе № 194 дается понятие о лизинговом договоре. Простыми словами этот документ представляет собой соглашение между лизингодателем (продавцом автотранспорта) и любым гражданином . В нем прописываются: сроки, условия, график платежей, первоначальный задаток и общая сумма имущества . После подписания, одна из сторон обязуется осуществлять платежи для пользования выбранным ей автотранспортом, а другая сторона обязуется предоставить это авто для временного пользования с последующим выкупом или без него.

Авто в лизинг для физических лиц

После появления возможности купить авто в лизинг, появился ряд преимуществ для физических лиц :

1. Отсутствие как такого первоначального взноса – возможен залоговый депозит, который по окончании срока договора возвращается клиенту;
2. Возможность предоставления корпоративной скидки (до 25%);
3. На транспорт отечественного производства, действует скидка минимум 10 %. Каждый год выпускаются новые программы государственной поддержки автолизинга;
4. Платежи по лизингу могут быть ниже, чем по кредиту в 3 раза;
5. В лизинговый договор можно включить расходы на транспорт: технический осмотр, шиномонтаж, страхование и дополнительное оборудование к авто;
6. Срок рассмотрения заявки минимальный;
7. Пакет документов не такой большой, как при кредитах или аренде. Если имеется первоначальный взнос, то достаточно только паспорта и водительских прав.

По закону налоговые вычеты по лизингу положены только предпринимателям, а не обычному населению. Но лизинг автомобилей для физических лиц имеет ряд своих преимуществ перед арендой, кредитом и простой покупкой.

Покупка, лизинг или аренды — что выгодней

Лизинг или кредит на автомобили для физических лиц

Лизинг для физических лиц предполагает менее жесткие требования к клиенту, чем при кредите. Ведь автомобиль находится в собственности у компании, а гражданин только пользуется транспортом на основании доверенности. Поэтому риски минимальны. Лизинговая фирма более лояльна к платежам. При кредите происходит покупка автомобиля, и банк подстраховывается и предлагает большие проценты платежей.

Платежи по лизингу меньше , чем по кредиту в 1,5-2 раза, а иногда и в 3. Связано это с отсутствием выкупной стоимости авто в платежах. У клиента есть и выбор: купить автомобиль себе или вернуть его фирме и взять новое авто по истечению срока договора лизинга.

В последнем случае у автолюбителя нет необходимости заниматься продажей машины. Часто это отнимает много времени, моральных и физических сил. За рубежом уже давно пользуются такой схемой, и автолизинг оставляет 70% из всех способов продаж.

Спецтехника в лизинг. В лизинге есть такие программы, которые не предлагает ни один банк и кредитная организация. Например, лизинг грузовых автомобилей для физических лиц. Современный рынок кредитов развит в сегменте приобретения легковых автомобилей. Специальную технику, грузовой транспорт, прицепы, фуры приобрести в кредит можно только, если оформить потребительский пакет. Но это очень невыгодные условия для приобретателя и суммы, вероятнее всего, не хватит на покупку. Сроки по лизингу будут большими, чем по кредиту – в среднем 3 года.

Грузовая техника в лизинг. Физическому лицу можно задуматься и о долгосрочной аренде грузовой техники. Но есть минусы:

• Первый : аренда дороже, чем лизинг спецтехники и грузовиков.
• Второй : по окончании платежей по аренде, техника не может быть собственностью клиента, чего нельзя сказать про лизинг.

Услуга грузовик в лизинг для физических лиц существует не так давно. Самыми популярным предложением являются: «тягач плюс прицеп».

Кредитный договор может содержать в себе дополнительные проценты : комиссия за ведение счета и другие порой ненужные услуги.

Частное лицо может получить скидку у корпоративных лизинговых фирм . Последние имеют специальные предложения на конкретную марку авто. Размеры скидок могут достигать от 15-30% от стоимости транспорта. Дилеры предоставляют таким компаниям и другие привилегии: ускоренная доставка, быстрота оформления документов и прочее. Таким образом, при лизинге физическое лицо может получить авто уже через 1-2 месяца.

Для простого населения предусмотрены и дополнительные услуги при лизинге. Например, включение в стоимость договора затрат на ТО, замену резины, ее хранение и прочее. Конечно, при этом увеличиваются регулярные платежи, но все проблемы с обслуживанием авто перекладываются на лизинговую фирму.

Есть еще одно маленькое, но для многих существенное преимущество лизинга перед кредитом: не надо получать разрешение у супруга .

Простой гражданин должен учитывать все вышеперечисленные нюансы. Бывают случаи, когда кредит окажется дешевле лизинга. Все зависит от банка, лизинговой компании и предложений которые они готовы предоставить. Каждый конкретный случай лизинга легковых автомобилей и специальной техники надо сравнивать с кредитными предложениями от банков.

Автолизинг для физических лиц без первоначального взноса

Взять машину в лизинг без первоначального взноса вполне реально. Для этого данный пункт надо обговорить с лизинговой фирмой и включить его в договор. Но в этом случае фирма, скорее всего, потребует дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

Лизинг авто для ИП: условия, пошаговое руководство

Как взять авто в лизинг физическому лицу? Кратко весь процесс выглядит таким образом:

• Шаг 1. Выбор автомобиля в салоне;
• Шаг 2. Обращение в лизинговую компанию с заявкой;
• Шаг 3. Оформление договора;
• Шаг 4. Передача транспорта во временное пользование;
• Шаг 5. Выкуп автомобиля или продление договора после окончания сроков.

Лизинговые программы для ИП и обычных граждан в последнее время получили широкое распространение. Теперь можно выбрать среди компаний и акций наиболее приемлемое предложение.

Рассмотрим более подробно процедуру оформления автолизинга для предпринимателей:

1 шаг – Выбор транспорта

Возможен лизинг как нового транспорта, так и лизинг авто с пробегом. В первом случае, как правило, появляется возможность взять самые последние модели популярных автомобилей: Mercedes Benz, BMW, Opel, Audi. Есть специальные лизинговые компании, которые работают только с определенным поставщиком автомобильного транспорта. Предпринимателям выгодно брать грузовые машины в лизинг и специальную технику.

2 шаг – Выбор лизинговой компании и условий

Финансовый рынок готов предоставить достаточно много лизинговых компаний.

Например, «Европлан» предоставляет услуги лизинга для юр. лиц и ИП.

Одни, из которых, могут заниматься только договорами с индивидуальными предпринимателями, другие со всеми категориями граждан.

При выборе главное обратить внимание на такие пункты:

• Состоятельность фирмы в финансовом плане;
• Как долго существует компания на рынке;
• Отзывы о фирме и ее репутация;
• Обширность компании и наличие филиалов;
• Ограничения по продуктам лизинга и клиентам;
• Проведение акций и специальных предложений для ИП;
• Цена на услуги – проценты по лизингу.

В последнем пункте не всегда есть возможность разобраться правильно и досконально. Многие упускают такие моменты, как остаточная стоимость и удорожание. Поэтому прежде чем подписывать договор, надо проконсультироваться со специалистом в сфере финансов. Это потребует определенных затрат, но сэкономит в последующем приличную сумму, а возможно предостережет от неоправданных расходов.

3 шаг – Сбор и подготовка всех необходимых документов

Все требования лизинговых компаний к клиенту мало чем отличаются, друг от друга. Вот что потребуется при заключении договора:

• Написание заявления на предоставление лизинга;
• Паспорт;
• Копии устава предприятия;
• Выписка по балансу;
• Отчетность за последние три месяца;
• Документ о назначении руководителя;
• Водительские права.

Весь процесс не занимает много времени и несложен сам по себе. Не потребуется ни поручителей, ни залога. Подавать заявку могут лица, достигшие 18 лет.

4 шаг – Страхование

Обязательный пункт в лизинге именно для приобретения автомобилей. Оформляется ОСАГО на все время действия соглашения.

Выгодно страховать транспорт каждый год – при этом можно получить скидки за оформление сделки повторно. Плюс можно менять страховую компанию в поисках лучших условий.

Страховой пакет КАСКО можно оформить по взаимному соглашению сторон договора лизинга. Для снижения расходов специалисты рекомендуют исключить из рисков маловероятные пункты и не выбирать дополнительные услуги.

5 шаг – Подписание договора

Когда стороны полностью согласуют все условия по лизингу и перенесут их на бумагу, то можно приступать к процедуре подписания договора. После этого на клиента возлагается обязанность выплачивать каждый месяц (возможно и другой срок) сумму, прописанную в графике платежей. Если предусмотрено условиями сделки, то будущий автовладелец выплачивает и аванс.

После подписания предприниматель может пользоваться автотранспортом в целях получения прибыли на своем производстве. При этом он обязан осуществлять регулярный ТО и надлежащим образом хранить лизинговое имущество.

Лизинг авто для пополнения таксопарка – это идеальный вариант для предпринимателя. Преимущества следующие:

• Для расширения бизнеса, при нехватки финансовых средств можно воспользоваться лизингом;
• Начисление ускоренной амортизации;
• Если автомобили в вашем таксопарке приобретены в лизинг, то ваш налог на прибыль уменьшается;
• Первоначальный взнос может быть равен нулю или цене старого автомобиля;
• Сроки пользования транспортом длительные;
• Процедура доступна и для лиц, только планирующих предпринимательскую деятельность;
• Возможен досрочный выкуп авто;
• Можно включить в договор условия по полному обслуживанию такси – удобно, ведь не надо искать автосервисы.
• Не нужно искать имущество для залога.

БУ авто в лизинг

Продажа Б/У автомобиля в лизинг менее распространенный вариант, по сравнению с новым транспортом. Но если физическое или юридическое лицо решило приобрести именно такое авто в лизинг, то ему надо обратить внимание на такие моменты:

• Лучше всего выбрать б/у машины в лизинг у проверенного дилера, который давно занимается лизингом автомобилей с пробегом и гарантирует прозрачность сделок;
• Приобретение подержанного автомобиля у физического лица возможно, но экономически невыгодно. Юридическому лицу придется в стоимость включать НДС – это приведет к удорожанию транспорта;
• Лизингу подлежат как легковые авто, так и грузовые б/у машины;
• Сроки аренды с последующим выкупом составляют от 1 года до 8 лет;
• Требуется первоначальный взнос – он составляет до 35% от общей стоимости б/у авто;
• Нет возможности самостоятельно оформить страховку.

Автомобиль с пробегом переходит в полную собственность лица, после окончания действия договора.

Виды лизинга: с переходом права собственности и без перехода права собственности

Автомобили по программе Major Лизинг, позволяющей приобрести в лизинг поддержанный автомобиль любого класса в автосалонах Major Expert юридическим и физическим лицам на наиболее выгодных условиях.

Условия на лизинг подержанных автомобилей

• Аванс от 20% до 49%
• Срок лизинга от 6 месяцев до 5 лет
• Платежи равные или убывающие
• Обязательное страхование предмета лизинга
• Удорожание от 4,35%

Купить авто с пробегом в лизинг в Москве

Чтобы купить автомобиль в лизинг он должен соответствовать следующим условиям:

• Программа распространяется на автомобили, приобретаемые в салонах Major Expert
• Возраст автомобиля: не более 3-х лет с момента первой постановки на учет
• Пробег: не более 100 тыс.км
• Рыночная стоимость: не менее 400 000 руб.
• Наличие 2-х комплектов ключей от автомобиля
• Техническое состояние: автомобиль технически исправен, комплектен, повреждений нет,
• На момент продажи автомобиль не должен иметь обременения в качестве залога.

Лизинг б/у автомобилей для физических лиц

• Объем финансирования от 300 000 руб.
• Первоначальный взнос от 20 до 49% от стоимости автомобиля

Лизинг авто с пробегом для юридических лиц

• Срок от 6 до 60 месяцев (до 36 месяцев при возвратном лизинге) (с правом досрочного выкупа через 6 месяцев)
• Объем финансирования индивидуальные условия
• Первоначальный взнос от 20 от 49%
• Условия выкупа от 1 000 руб. до 10% от стоимости автомобиля при прямом лизинге; от 1 000 руб. до 80% от стоимости автомобиля при возвратном лизинге

Компания Major Лизинг готова в кратчайшие сроки согласовать с вами все условия, приобрести для вас автомобиль в автосалонах Major Expert и передать вам ключ от автомобиля.

Приобретая автомобиль на вторичном рынке или в автосалоне, можно столкнуться с таким предложением, как приобретение транспорта в лизинг. Такой вид покупки чаще всего используется юридическими фирмами. Однако в последнее время ему удается завоевать любовь простых граждан. Что же представляет собой лизинг, и в чем его отличие от обычного договора купли-продажи?

Под договором лизинга подразумевается долгосрочная аренда, с последующей возможностью приобретения авто в свою собственность.

Оформление данного документа осуществляется через специальные лизинг-компании, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем.

Использование такого вида удобно в тех случаях, когда покупателю необходимо приобрести дорогостоящее транспортное средство или оборудование, но имеющихся у него денежных средств на такую покупку не достаточно.

Если ранее лизинг оформлялся только с юридическими лицами, сейчас он пользуется популярностью и у частных лиц.

Организации, осуществляющие продажу автомобилей по договору лизинга, действуют следующим образом:

1. Рассмотрение поступившего предложения о приобретении авто по договору лизинга.
2. Приобретение авто на свои средства.
3. Передача транспорта физическому лицу, с обязательным соблюдением некоторых условий.

Среди условий, которые обязательно должен соблюсти гражданин:

1. Определенный правилами первоначальный взнос.
2. Наличие залогового депозита.
3. Автомобиль должен быть застрахован по двум программам: КАСКО и ОСАГО.
4. Физическое лицо должно за свой счет установить на автомобиль противоугонную систему.
5. Физическое лицо должен производить ежемесячные платежи, представленные в виде платы за пользование авто и маржи лизингодателя.
6. По истечении определенного промежутка времени у физического лица появляется возможность выкупить автомобиль по цене, указанной в договоре. Выкуп производится путем внесения остаточной стоимости транспортного средства.
7. До того момента, пока физическое лицо не выплатит полную стоимость автомобиля, фактическим собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. До достижения определенного срока пользования авто, автомобилист имеет право управлять им только на основании доверенности.

По договору лизинга может быть приобретен как новый, так и подержанный автомобиль.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Лизинг – финансовая аренда имущества, в которой принимают участие три стороны: лицо, приобретающее транспорт, лицо, поставляющее авто и компания, принимающая на себя роль долговременного сотрудника.

Суть приобретения авто в лизинг очень проста: покупатель авто обращается в фирму, оказывающую лизинговые услуги, где ему предоставляется автомобиль на правах долгосрочной аренды.

Лизинговая организация предварительно приобретает авто у поставщика.

По истечении установленного договором лизинга срока, автомобилист выкупает транспорт по остаточной стоимости.

На первый взгляд, лизинговая «контора» получает от такой сделки мало прибыли. На самом деле это не так. Полученные по договору аренды ежемесячные платежи и остаточная выплата позволяют не только погасить затраченную на приобретение авто стоимость, но и получить выгоду в размере 20-30 процентов от общей суммы сделки.

Лизинг автомобиля проводится в несколько важных операций:

1. Сделка по купле транспортного средства.
2. Финансовая аренда.
3. Кредит на долгосрочный период.
4. Оформление страховки на долгосрочный промежуток времени.

В течение всего этого промежутка времени транспортное средство находится в собственности предоставившего лизинг юридического лица.

Формы лизинга

Сейчас действует три формы лизинга:

1. Финансовый лизинг – самый распространенный вариант заключения сделки. В такой ситуации лизингодатель по заказу клиента ищет подходящее транспортное средство, приобретает его за свои денежные средства, после чего передает в пользование по договору лизингодателю.
2. Оперативный – лизинг, который представляет собой вид аренды. При заключении этого соглашения лизингополучатель не может выкупить автомобиль, а может пользоваться им только до истечения срока действия договора аренды. По окончании действия, транспортное средство передается лизингодателю.
3. Обратный лизинг – чаще всего применяется в сфере недвижимого имущества, но периодически встречается и при приобретении транспорта. При таком виде сделки фирма приобретает активы, продает их в собственность второй стороне, после чего передает эти активы в лизинг. При помощи такого способа можно существенно сэкономить на налогообложении.

Популярные программы лизинга

На данный момент у лиц, желающих приобрести автомобиль, нет недостатка в фирмах, желающих оказать такую услугу. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, лизингодатели используют специальные льготные программы, воспользовавшись которыми каждый желающий сможет стать собственником авто, полученного на выгодных условиях.

Приобретение транспорта без первоначального взноса

Как правило, заключение соглашения лизинга происходит только при условии внесения клиентом первоначального взноса за автомобиль. Это является страховкой от недобросовестных покупателей, которым нечем будет оплачивать стоимость аренды.

Размер первоначального взноса устанавливается лизинговыми учреждениями самостоятельно и, как правило, составляет 10-15 процентов от общей стоимости автомобиля.

Клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, а также постоянные клиенты могут приобрести автомобиль без внесения первоначального взноса.

Лизинг автомобиль при условии его нулевого удорожания

При заключении договора лизинга чаще всего устанавливается рыночная стоимость автомобиля. Именно по этой стоимости устанавливается сумма первоначального взноса и ежемесячные платежи по аренде.

Размер остаточной стоимость авто рассчитывается исходя из той цены, которая будет установлена на автомобиль на момент его выкупа. Следовательно, с годами стоимость выкупа авто растет.

Некоторые представители, занимающиеся оформлением лизинга, прописывают точную стоимость выкупа транспортного средства в момент заключения сделки. Однако в той ситуации размеры арендных платежей значительно выше, чем в стандартном случае.

Заключение сделки без оценки финансового состояния клиента

Лизинг – это форма получения кредита на приобретение автомобиля. Для оформления такой сделки клиенту необходимо предоставить в организацию большой пакет документов. Среди таких документов – бумага, которая устанавливает финансовое состояние лизингополучателя.

Получить такой документ не просто. Для этого потенциальному лизингополучателю потребуется пригласить эксперта по оценке, услуги которого обойдутся в достаточно большую сумму.

Иногда клиентам предлогают заключить сделку без предоставления таких документов. Соглашение может быть заключено только в том случае, если физическое лицо внесет аванс и приобретет новый автомобиль.

Куда обращаться за заключением договора лизинга?

Приобретение автомобиля через оформление лизинга – выгодное предложение для тех, кто не хочет связываться с банками. Если автомобилист уже определился с желаемой моделью авто, он может напрямую обратиться к следующим видам компаний.

1. К предприятию, которое было создано финансовыми структурами (банками или организациями, занимающимися оформлением страховки).
2. К фирмам, напрямую работающим с официальными дилерами автомобилей.

Выбор подходящего вида лизинга также может быть осуществлен несколькими способами:

1. Клиент может обратиться в салон, занимающийся продажей авто. Менеджеры обладают всей необходимой информацией, касающейся представителей лизинга, с которыми работает автосалон.
2. Второй вариант – обратиться в банк или в страховую. В такой ситуации изучать программы придется самостоятельно: через сайт организации в Интернете. Специалисты учреждений работают только с конкретным запросом, а не консультируют по всем возможным вариантам оформления.

По договору лизинга может приобрести не только новые автомобили, но и арестованный транспорт.

Порядок оформления авто в лизинг

Оформление лизинга на автомобиль проходит в несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать фирму, с которой можно будет заключить договор на покупку авто.

При выборе необходимо особое внимание уделить ее репутации на этом рынке и предлагаемым программам. Лучше всего ознакомиться с отзывами, узнать мнение знакомых, воспользовавшихся такой услугой.

Выбор условий для лизинга авто

От правильного выбора программ зависит полученная от такой сделки выгода. Клиент, желающий заключить такую сделку, должен обратить внимание на некоторые ключевые условия программы:

1. Общий срок финансовой аренды автомобиля.
2. Размер вносимого аванса или первоначального взноса.
3. Порядок, по которому будет осуществлена регистрации авто.
4. Важно узнать, кто именно является поставщиком транспортного средства, убедиться в его репутации.

Сбор всех необходимых для оформления сделки документов

Перед обращением со всеми необходимыми документами, клиент должен позаботиться о том, чтобы они соответствовали всем требованиям. Желательно предварительно обратиться к нотариусу и заверить копии основных документов: паспорта, справки о доходах.

Некоторым лизинговым организациям могут потребоваться и дополнительные документы.

Заключение договора лизинга автомобиля

После сдачи всех документов, рассмотрением заявки занимается комиссия, специально созданная в каждой лизинговой компании. Если по результатам рассмотрения было принято положительное решение, стороны подписывают два документа:

1. Контракт о купле-продаже транспортного средства по остаточной стоимости.
2. Договор лизинга.

Оба этих документа должны содержать права и обязанности сторон. В том числе должно быть прописано обязательство поставщика транспортного средства в установленные соглашением сроки обеспечивать техническое обслуживание авто и его ремонт.

Уплата первоначального взноса

Первый взнос может быть уплачен только после того, как стороны подпишут договор, а также после того, как автомобиль будет застрахован. В документе указывается, за чей счет страхуется транспортное средство: за счет лизингодателя или за счет лизингополучателя — физического лица.

Получение авто

После выполнения всех условий, автомобилист получает в пользование транспортное средство. С этого момента на него переходят все риски по утрате авто и причинению ему ущерба.

По договору лизинга, лизингополучатель обязан следить за сохранностью транспортного средства и поддерживать его в рабочем состоянии.

В большинстве случаев транспортное средство регистрируется на лизинговую компанию, а автомобилист получает право управлять авто на основании доверенности.

Выкуп авто

В течение всего предусмотренного соглашением о лизинге срока лизингополучатель должен уплачивать все арендные платежи и следит за состоянием автомобиля.

После истечения указанного в документе срока, у водителя появляется право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Автомобилист становится законным собственником транспорта только после выкупа авто.

Если лизингополучатель (физическое лицо) не исполняет свои обязательства, вторая сторона имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, изъяв при этом автомобиль у пользователя.

Если лизингополучатель соблюдает все условия и вовремя вносит платежи, по истечении определенного договором срока он может стать полноправным собственником автомобиля. Приобретение авто по лизингу для физического лица может оказаться гораздо удобнее, чем прямая покупка транспорта.

Приобретение желаемого автомобиля или спецтехники не всегда доступно для гражданина. Закон предусматривает несколько вариантов помощи в подобных ситуациях. Авто можно взять в кредит, арендовать. Менее распространенным в РФ способом является финансовая аренда. Что такое лизинг простыми словами, и как заключить договор?

Приобретение автомобиля по договору лизинга – не самая популярная сделка в России. Граждане отдают предпочтение другим вариантам покупки транспортного средства.

Приобретая авто в лизинг в Москве, лизингополучатель фактически становится арендатором ТС, с целью дальнейшего выкупа по остаточной цене. Собственником автомашины остается лизингодатель. Согласно договору лизинга, гражданин вносит ежемесячные платежи.

Гражданин хочет купить машину, но финансовое состояние не позволяет это сделать. Он находит авто, которое хочет приобрести. Обращается в организацию (лизингодатель), она покупает ее в собственность. Заключается договор.

Гражданин может пользоваться машиной, за это платит взносы организации. Спустя срок, установленный договором, он может выкупить транспортное средство по остаточной цене с учетом износа деталей. То есть значительно дешевле, чем ее приобретала организация.

Высокая стоимость не позволяет приобрести необходимую машину самостоятельно. Поэтому популярностью пользуется лизинг грузовых авто для физических лиц.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

• постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
• гражданство России;
• не менее 18 лет при заключении договора;
• не более 65 лет при окончании договора;
• постоянное официальное место работы;
• уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Виды лизинга

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

• финансовый;
• возвратный;
• оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

• Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
• Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
• На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
• В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
• Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
• Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Калькулятор лизинга:

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

1. Срок договора от 1 до 8 лет;
2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

• в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
• используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
• приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
• автолизинг заключается на длительный срок;
• возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
• налоговые льготы;
• начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

• подбор предмета договора;
• выбор компании – лизингодателя;
• автострахование предмета договора;
• предоставление документации;
• оформление договора.

Выбор автомобиля

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

• новое авто;
• подержанная машина;
• спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

• Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
• Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;

В России лизинг авто для физических лиц – понятие довольно свежее, хоть и не новое по своей сути. К примеру, в западных странах такой способ приобретения автомобиля предпочитает около 30% населения, что нисколько не уступает кредитам. И только 40% европейцев покупают транспорт за наличные. У нас же автокредиты в разы популярнее лизинга.

Возможно, российские автолюбители до сих пор считают лизинговые операции прерогативой лишь крупных компаний и прочих юридических лиц.

Изначально Федеральный закон N 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)", принятый в сентябре 1998 года, содержал фразу "для целей коммерческого использования". Эта формулировка закрывала возможности лизинга для обычных граждан. Но в 2010 году ситуация изменилась и строку о коммерческом использовании удалили из текста закона.

С тех пор финансовая аренда стала доступной для физических лиц, но популярности лизингу автомобилей это не прибавило. А может быть дело в отсутствии финансовой грамотности и банальном страхе перед неизвестностью? Вот этот пробел мы и постараемся устранить.

Что такое лизинг автомобилей?

Лизинг представляет собой финансовую операцию, сопровождающуюся заключением договора, согласно которому одна сторона (лизингодатель) приобретает имущество для передачи его в долгосрочную аренду другой стороне (лизингополучателю).

На практике это выглядит следующим образом: заинтересованное в покупке дорогостоящего имущества (в нашем случае – автомобиля) юридическое или частное лицо обращается в лизинговую компанию, которая специально для него приобретает указанный объект и сдает его в аренду этому же лицу на длительный срок. В течение установленного договором периода лизингополучатель осуществляет арендные платежи, а в конце указанного срока выкупает автомобиль по остаточной стоимости.

Применительно к теме нашей статьи лизинг – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. Далее мы разберем как правильно осуществлять подобные операции. Но чтобы не наделать ошибок на практике, необходимо до конца разобраться в теории лизинговых отношений. Существует несколько видов лизинга, рассмотрим основные из них.

Финансовый лизинг

Это стандартная ситуация, когда лизингодатель отдает имущество (автомобиль) в аренду на срок, сопоставимый с периодом эксплуатации предмета лизинга. За это время авто теряет большую часть первоначальной стоимости, а лизинговая компания полностью покрывает свои расходы.

В конце срока действия договора лизингополучатель, как правило, выкупает имущество по остаточной стоимости и переводит его в собственность. Обычно такая купля-продажа представляет собой просто юридическую формальность и стоимость контракта чисто символическая. Подавляющее большинство сделок с физическими лицами проходит по этому сценарию.

Оперативный лизинг

Характерной чертой таких операций является короткий период аренды. При этом срок службы предмета лизинга значительно превышает длительность договора. Завершается сделка пролонгацией договорных отношений или возвратом имущества лизингодателю. Часто стороны заключают новый договор, сопровождающийся покупкой другого имущества.

Оперативный лизинг популярен среди тех, кому невыгодно показывать в налоговой декларации наличие авто премиум-класса. Кроме того, подобная схема позволяет без лишних хлопот поменять подержанный автомобиль на более свежую модель. Вы никогда не задавались вопросом: "И как это люди каждые два года меняют машину?" Оперативный лизинг – один из вариантов подобного стиля жизни.

Возвратный лизинг

Бывает ситуации, когда поставщику и арендатору выгодно выступать в одном лице. В таких случаях необходимое имущество продается лизингодателю и у него же берется в аренду. Такая вот хитрая форма кредита, используемая коммерческими структурами для легальной оптимизации налогообложения. Поскольку эта схема наиболее характерна для юридических, чем для частных лиц, обычным гражданам и индивидуальным предпринимателям она вряд ли будет интересна.

В основе этих двух понятий лежат схожие принципы. Ведь с точки зрения закона, лизинг не что иное, как частный случай арендных отношений (глава 34 ГК РФ). Однако на практике различия между ними весьма существенны и часто имеют определяющий характер.

Главным отличием является правовой статус клиента после окончания срока договора. Арендатор ни при каких условиях не может стать владельцем используемого имущества, а лизинговые отношения чаще всего заканчиваются переходом материальных ценностей в собственность клиента. Существует еще ряд отличий финансовой аренды от обычного проката:

• Лизингополучатель сам выбирает имущество (автомобиль), которое желает приобрести. В случае с арендой приходится довольствоваться тем, что есть.
• Процесс оформления сделки также имеет отличия. Заключение договора лизинга предполагает проверку платежеспособности клиента и уплаты им первоначального взноса. Аренда же потребует только внесения небольшого залога.
• Ежемесячные арендные платежи существенно превышают лизинговые взносы. Это обусловлено включением в стоимость услуги периодов простоя, расходов на ремонт и других текущих издержек арендодателя.

Таким образом, при оформлении лизинга можно выбирать марку автомобиля, его цвет, комплектацию и т.д., при этом сумма ежемесячных платежей будет ниже, чем при аренде транспортного средства. Но для покупки авто в лизинг в большинстве случаев потребуется сделать первоначальный взнос.

По своей структуре лизинговые программы очень напоминают автокредитование – та же необходимость внесения первоначального взноса и те же регулярные платежи. Но при этом есть два отличия:

1. При оформлении лизинга автомобиль до определенного момента принадлежит лизинговой компании;
2. При покупке в кредит авто сразу поступает в собственность заемщика. Правда, такое владение очень условно, ведь машина тут же становится залогом, обеспечивающим кредит.

Главным преимуществом лизинга считается пониженная процентная ставка. Поэтому финансовая аренда намного дешевле кредита в ежемесячных платежах.

Кроме того, стать лизингополучателем намного проще, чем получить статус заемщика. Для приобретения дорогой машины в лизинг не потребуется ни залога, ни поручителя.

Преимущества покупки автомобиля в лизинг

• Доступность приобретения коммерческого транспорта. Банки очень неохотно выдают кредиты на дорогостоящие автобусы и фуры.
• Более лояльные требования к заявителям, отсутствие залога и поручителей.
• Как уже упоминалось выше, лизинг значительно дешевле кредита в ежемесячных платежах.
• Стоимость страхования и других сопутствующих расходов взимается не сразу, а постепенно в составе ежемесячных платежей.
• Лизинг не увеличивает материальных обязательств и не будет помехой для кредитования. В отдельных случаях при значительной долговой нагрузке вообще невыгодно показывать наличие имущества.
• При рассмотрении заявки кредитная история, как правило, не учитывается.
• Автомобиль не является собственностью клиента и не увеличивает налоговую базу.

Недостатки лизинга авто для физических лиц

• При отсутствии ограничений на пробег, выезд за границу все-таки придется согласовывать с компанией.
• Лизингополучатель не является полноправным владельцем авто. Это обстоятельство имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Приобретенную в лизинг технику нельзя продавать, закладывать, дарить и сдавать в субаренду.
• В случае просрочки платежей, представители компании могут забрать машину прямо со стоянки. В итоге не останется ни денег, ни автомобиля.
• Любой тюнинг под запретом, максимум, что можно поменять – это магнитолу.
• Ремонт авто возможен только в одобренных лизингодателем сервисах.

Не стоит забывать и о том, что существует риск банкротства компании. Транспортное средство, предоставленное в длительную аренду, тоже входит в состав имущества, которым лизингодатель будет отвечать по своим долгам. Если компания прекратит свое существование, то защищать собственные интересы придется в зале суда.

Требования к лизингополучателю

Как правило, понятие финансовой аренды подразумевает более лояльное отношение к клиенту по сравнению с банковскими кредитами. Однако в нашей стране это совсем не правило и компанию с низкими требованиями придется еще поискать. В большинстве же случаев чтобы приобрести автомобиль в лизинг нужно соответствовать следующим критериям:

• Иметь гражданство Российской Федерации.
• Постоянную регистрацию в регионе присутствия лизингодателя не менее полугода.
• Возраст старше 18 лет на дату заключения договора и моложе 65 лет на момент его завершения.
• Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
• В некоторых случаях может потребоваться справка о доходе.

Как купить машину в лизинг физическому лицу

Итак, вам нужен автомобиль. Но, как это часто бывает, денег на покупку не хватает, с кредитами связываться неохота, а мысли о дорогостоящей аренде вгоняют в тоску. Так почему бы не взять автомобиль в лизинг? И не просто платить аренду, а постепенно выкупать свое авто.

Согласитесь, такая перспектива выглядит более интересной. Только как правильно это сделать? Об этом читайте далее.

Выбор автомобиля

В первую очередь нужно определиться что именно вы хотите приобрести: марку, модель, новый автомобиль или б/у, выбрать поставщика и т. д. Имея четкое представление о желаемом объекте, можно приступать к следующему шагу.

Поиск лизинговой компании

Это, пожалуй, самый важный этап. От выбора компании будет зависеть степень успеха всего мероприятия. Оценивая будущего партнера, нужно учитывать:

• Материальное положение фирмы. Не стесняйтесь просить финансовую отчетность. Организациям, твердо стоящим на ногах, нет смысла скрывать свои результаты.
• Источники финансирования. Хорошо если лизингодатель не только кредитуется в коммерческих банках, но и пользуется собственными средствами для приобретения имущества.
• Возраст компании. Здесь, разумеется, чем старше – тем лучше.
• Масштабы организации. Наиболее надежными считаются дочерние лизинговые структуры от крупных иностранных и российских банков. Далее следуют фирмы, открытые при известных производителях и поставщиках. И замыкают список независимые организации, кредитующиеся в мелких и средних банках.
• Репутацию фирмы среди клиентов. Для этого можно использовать любые доступные источники информации: СМИ, отзывы в интернете.
• Ограничения по клиентам и предметам лизинга. Для получения более выгодных условий ищите компанию, специализирующуюся именно на желаемой марке автомобиля и ориентированной на предоставление услуг физическим лицам.

Страхование в автолизинге

Наряду с приобретением полиса ОСАГО, лизингодатель, вероятно, потребует оформления страховки КАСКО. При этом клиенту не обязательно искать страховщика. Организация может сделать это самостоятельно и с большими скидками, как постоянный партнер страховой компании.

Несмотря на то, что полис потребуется на весь период действия договора, оформлять его сразу на полный срок может быть невыгодно для клиента. Вариант ежегодного страхования предполагает возможность использования скидок и понижающих коэффициентов за безаварийное вождение. А еще можно поискать страховщика с более интересными условиями.

Не забывайте о том, что выгодоприобретатель по страховке – всегда лизингодатель. Поэтому ситуации, связанные с наступлением страховых событий, в частности оплата ремонта авто, должны быть четко прописаны в договоре.

Подготовка документов

Как уже отмечалось, требования к лизингополучателю сопоставимы с банковской оценкой заемщика. Единственным послаблением является отсутствие поручителей. От клиента обычно требуют:

• Заявление.
• Паспорт гражданина РФ.
• Водительское удостоверение или другой документ на выбор: ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт.
• Копию трудовой книжки, заверенную печатью предприятия и подписью руководителя.
• Справку 2-НДФЛ или другой вариант подтверждения доходов.

Заключение сделки

После утверждения вашей кандидатуры в качестве лизингополучателя, процесс оформления финансовой аренды подходит к завершению. Вам останется только:

• Согласовать условия договора – они не должны противоречить нормам № 164-ФЗ "О финансовой аренде (лизинге)".
• Оплатить первоначальный взнос (от 0 до 50 процентов стоимости авто).
• Получить автомобиль и начать эксплуатацию.
• Своевременно оплачивать лизинговые платежи в соответствии с графиком.
• В конце срока договора выкупить авто по остаточной стоимости.

Последний пункт требует особого внимания еще на стадии заключения сделки. Часто, соблазнившись на минимальную сумму ежемесячных платежей, клиент не замечает серьезного увеличения выкупной цены автомобиля. Требуйте предоставить итоговый расчет выплат вместе с проектом договора, в момент его подписания.

Несмотря на низкую популярность лизинга в нашей стране, этот финансовый инструмент, безусловно, заслуживает внимания как предпринимателей, так и рядовых граждан. Ведь в лизинг можно оформить не только автомобиль, но и другое дорогостоящее имущество. Однако нужно учитывать, что подобные операции таят в себе много нюансов. Поэтому прежде чем подписать договор, уделите ему должное внимание или проконсультируйтесь с юристом.

Видео: лизинг авто для физических лиц - что это, плюсы и минусы автолизинга